Если заемщик не может платить по кредиту за автомобиль, то возможны несколько вариантов развития событий. Во многом дальнейшее развитие событий будет определяться политикой банка во отношении неплательщиков. В некоторых банках имеется возможность реструктуризировать задолженность путем уменьшения суммы ежемесячных платежей и увеличения срока погашения кредита после предоставления определенных банком документов. Но отмечу, что не все банки идут на реструктуризацию задолженности по автомобильным кредитам. В основном неплательщиков ждет два варианта развития событий.

К тем неплательщикам, кто не скрывается от банка, а уведомляет банк о неплатежеспособности, ищет варианты урегулирования вопроса применяются меры досудебного урегулирования спора. А именно, заемщику дают возможность найти покупателя на автомобиль, иногда и сами банки помогают заемщику найти покупателя. После продажи автомобиля деньги поступают на счет заемщика в банк. Если полученных от продажи денежных средств не достаточно для погашения суммы займа и уплаты процентов, то заемщик гасит оставшуюся сумму в согласованные с банком сроки. В случае, если заемщик отказывается оплачивать остаток долга и проценты, то банк обращается в суд для принудительного взыскания денежных средств.

Принудительное взыскании денежных средств ждет и тех заемщиков, кто не производя выплат по кредиту за автомобиль скрывается от банка. Отмечу, что продажа «кредитного автомобиля» без согласия банка и неуплата денежных средств от продажи банку чревато гражданской и уголовной ответственностью. Более того, такие сделки судами признаются недействительными, в результате чего крайним останется покупатель «кредитного автомобиля», т.к. ему необходимо будет предъявлять претензии заемщику.

В случае принудительного взыскания денежных средств, банк обращается в суд с исковым заявлением о взыскании суммы долга и процентов и обращением взыскания на заложенный автомобиль. После вынесения решения реализаций автомобиля занимается служба судебных приставов в соответствии с законом «Об исполнительном производстве», которая, в свою очередь, передает автомобиль на реализацию специализированной организации. Специализированная организация проводит реализацию автомобиля с публичных торгов в соответствии с законом «О Залоге». После чего, вырученные от продажи денежные средства, за вычетом расходов, связанных с принудительной реализацией, переводятся на счет заемщика-должника в банк. При недостаточности денежных средств для погашения долга и процентов, судебные приставы обращают взыскании на заработную плату должника или имущество.

Ответственность за действия банка в отношении неплатежеспособного заемщика лежит на самом заемщики. Заемщику следует за ранее прогнозировать свое финансовое состояние, и желательно преждевременно найти с банком пути решения вопроса и не доводить ситуацию до неплатежей. Отмечу, что при внесудебном урегулировании возникших трудностей с не платежами выигрывают обе стороны и заемщик и банк. Выгода заемщика в том, что при досрочном погашении кредита размер процентов учитывается на дату погашения, т.е. общая сумма долга уменьшается, заемщику не надо будет нести дополнительные расходы по уплате госпошлины в суд, расходы, связанные с принудительной реализацией автомобиля, расходы, связанные с работой судебных приставов. И главное, у заемщика появляется возможность сохранения положительной кредитной истории, что в будущем пригодится для получения новых кредитов.